放贷人牌照

业务范围与适用优势

获准范围与边界

在法定定义和获批范围内经营放贷业务，须说明借款客户、资金来源、定价、信贷审核、担保及催收。与只作撮合的P2P平台及BoM吸收存款制度不同。

适用价值

适用于以获准资金来源开展放贷的商业模式，使授信、借款合同和客户保护责任能够接受专项审查。

申请人与治理要求

申请条件

按2022年4月准则说明开户、风险评级、审批、签约和放款全流程，并提交利息计算、其他收费、期限、违约处理和跨境授权说明。

股东、控制人及受益所有人

披露发起人、控制股东及最终受益所有人，提供资金来源证据；法人股东须提交登记、控制结构及财务背景资料。

董事与管理层

董事提交履历、个人问卷及身份地址证明；准则对本地公司列两名全职熟悉放贷业务的高级人员，并要求至少两名放贷团队成员保障连续运营。

合规与关键人员

准则列合规负责人、洗钱报告负责人及副负责人，后两者独立于董事会；还须落实客户权利、催收、网络安全和投诉处理。

资本、地址与运营能力

资本与费用

2022年4月准则列 MUR 30,000,000 的最低未受损实缴列明资本，并涉及与总负债5%及FSC指定金额比较的持续资本和股东资金要求；不能仅按固定金额预算，提交前须按现行规则个案确认。

经营地址与实质

提供毛里求斯注册地址和适用租约，客户尽调支持文件须按准则保存于注册地址；全球商业结构另说明当地核心创收活动、合资格人员及相称支出。

资本、监管规费、银行余额与顾问服务费属于不同概念，应分别核算。未核实的数额不作统一门槛使用。

申请资料与文件

1. 公司章程、登记和适用股东及董事决议
2. 股东、受益所有人、董事及合规人员尽调资料
3. 三年财务预测、资金来源、授信及利率收费政策
4. 借款合同、担保和催收制度、平台安全及资本证明

实际清单以主管机构现行表格、个案补件及认证要求为准。不要通过公开表单提交身份证件或银行敏感资料。

流程与时间说明

1. 01

   核对法定放贷定义、豁免及是否涉及BoM管辖

2. 02

   准备资本、团队、借款合同和风险制度

3. 03

   向FSC提交第14A条申请并处理问询

4. 04

   按实体类别落实注资和其他批准条件后开展业务

股权及关键人员变更

改变贷款产品、市场、资金来源或线上模式前评估许可变化；股权及管理人员变化按适用批准或通知办理。

交易文件应把适用监管批准、银行与运营条件列为交割前提；不要将股权交易理解为可脱离主体自由买卖的“牌照转让”。

持续维护与合规

持续监测资本及负债，复核信贷与催收，保存借款和客户尽调记录，落实适用审计财报、监管年费及税务申报。

官方依据与资料版本

资料按本次可取得的官方版本整理。2026年11月为本网站资料核查时点，不代表每份文件均在当月修订；文档旧版与新规则冲突时应向主管机关核对。

• 1. FSC Codified List of Licences / Authorisations / Approvals / Recognitions / Registrationshttps://www.fscmauritius.org/licensing-supervision/codified-list
• 2. FSC 放贷人许可准则https://www.fscmauritius.org/media/123415/lc_fs1_20.pdf